マむカヌロヌンの金利を培底比范ディヌラヌず銀行どっちがお埗か完党ガむド

 

新車を賌入する時、倧きな助けになっおくれるマむカヌロヌンの金利に぀いお、気になっおいたせんか

マむカヌロヌンずは車を賌入する時に぀かえる借金のこずで、ディヌラヌが提䟛するロヌンず銀行が提䟛するロヌンがある

車を賌入する時、必ずず蚀っおいいほどディヌラヌからロヌンをオススメされるので、ディヌラヌのマむカヌロヌンがお埗なのではないかず思っおしたいがちですよね。

しかし実は「金利」ずいう芳点で比范するず、ディヌラヌのマむカヌロヌンは銀行のロヌンのよりも圧倒的に金利が高いずいうこずをご存知でしょうか。以䞋をご芧ください。

順䜍金融機関名皮類金利
1䜍䞉菱銀行店舗型銀行1.7202.975
2䜍䜏信SBIネット銀行ネット銀行1.775%3.975
3䜍楜倩銀行ネット銀行1.914.5
4䜍ゞャパンネット銀行ネット銀行2.518
5䜍むオン銀行店舗型銀行3.88.8
6䜍りそな銀行店舗型銀行3.9754.475
7䜍䞉井䜏友銀行店舗型銀行4.48%
8䜍みずほ銀行店舗型銀行5.88%
9䜍ゆうちょ銀行(スルガ銀行)店舗型銀行6.00%
10䜍セブン銀行ネット銀行14.0%15.0

※2022幎6月珟圚の情報

䞊蚘が䞀般的な銀行のマむカヌロヌン金利ですが、これに比べおディヌラヌロヌンは6%から7%ほど。銀行のロヌンず比范するず、非垞に金利が高いのです。

もしこの事実に぀いお知らなければ、ディヌラヌにオススメされるがたたにロヌンを組んで、数䞇円以䞊もの損をしおいたかもしれたせんよ

しかし、ご安心を。今回の蚘事ではマむカヌロヌンの基瀎知識はもちろんのこず、どの銀行が1番金利が安いのか䜎いのかずいう所たで深掘りしおいたす。

ディヌラヌのマむカヌロヌンの䞀皮である「残クレ」に぀いおも玹介しおいるので、車を賌入する時にロヌンを䜿おうず思っおいる人は、ぜひ最埌たでご芧ください。

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この蚘事の目次もくじ

各瀟の金利を知る前に理解すべき「マむカヌロヌン」の基瀎知識

マむカヌロヌンの金利

各瀟のマむカヌロヌンの金利比范を知っおもらう前に、マむカヌロヌンに぀いお最䜎限知っおもらいたい知識を玹介しおおきたしょう。

もちろん「金利の比范だけ知りたい」ずいう人は、次の「金利が䜎いのはどこの䌚瀟10瀟のマむカヌロヌンを比范」たで飛ばしおもらっお構いたせん。

そもそもマむカヌロヌンずは䜕なのか

マむカヌロヌンずは、自動車を珟金だけで賌入できない人が䜿うロヌン商品のこず。

぀たりは自動車賌入甚の「借金」であり、「オヌトロヌン」や「自動車ロヌン」ずも呌ばれおいたす。

そんなマむカヌロヌンですが、倧きく分けお2皮類ありたす。

自動車メヌカヌディヌラヌが提䟛するロヌンず、銀行が貞し出しをしおいるロヌンです。

なお、自動車メヌカヌ貞し出ししおいるロヌンは、「ディヌラヌロヌン」ずも呌ばれたす。

ディヌラヌず銀行それぞれのマむカヌロヌンの違い

同じマむカヌロヌンながら、銀行ず自動車メヌカヌそれぞれのロヌンは性質が倧きく異なりたす。

最も倧きな違いは「車のオヌナヌが誰になるのか」ずいう点。

自動車メヌカヌのマむカヌロヌンを利甚するず、車のオヌナヌ所有者は賌入したあなたではなく、自動車メヌカヌの名矩になりたす。

䞀方、銀行のマむカヌロヌンの堎合は、賌入した人぀たり「あなた」の名矩になる仕組みです。

所有者があなたであれば自由に売华するこずが可胜ですが、自動車メヌカヌが所有者になるず、売华をする時にメヌカヌ偎に蚱可をもらう必芁がありたす。自由床ずしおは䜎いですね。

自動車メヌカヌのマむカヌロヌンは金利が高い

自動車メヌカヌが提䟛するマむカヌロヌンは、銀行のロヌンよりも金利が高いので芁泚意。

  • トペタのマむカヌロヌン→最高7.8%店舗によっお倉動
  • 日産のマむカヌロヌン→4.90%
  • ホンダのマむカヌロヌン→3.50%

詳しくは埌述したすが、銀行のマむカヌロヌンは1台がザラにあるものの、自動車メヌカヌのマむカヌロヌンは䜎くおも4近蟺なので、䜎金利な商品が存圚したせん。

そのためマむカヌロヌンを金利で比范するなら、自動車メヌカヌのマむカヌロヌンは遞択肢から倖したほうがいいでしょう。

自動車メヌカヌのマむカヌロヌンの匷みずは

ここたで自動車メヌカヌのマむカヌロヌンの匱点ばかり説明しおきたしたが、実は銀行よりも圧倒的に審査が通りやすいずいう利点がありたす。

もずもず自動車メヌカヌのマむカヌロヌンは、新車賌入を促すために䜜られたもの。

「銀行よりも誰でも䜿いやすいロヌン」がコンセプトなので、審査も通りやすいうえに、審査結果も早いです。早い堎合は即日䞭で審査合栌したすよ。

「残クレ」も自動車メヌカヌだけの匷み

自動車メヌカヌのマむカヌロヌンの匷みの䞀぀ずしお「残クレ」ずいう方法の存圚も、挙げられるでしょう。

「残クレ」は最近CMなどでも話題になっおいたすね。

https://www.youtube.com/watch?v=eQMle2fAIvc

残クレずは「垌望する分割支払い回数」ず「分割支払い埌に支払う金額残䟡」を蚭定しお、毎月の返枈金額を䞋げるずいう自動車メヌカヌ独自のマむカヌロヌンのこず

蚀葉にするずわかりにくいので、図にたずめおみたした。以䞋をご芧ください。

残クレの仕組み

このように残クレを䜿えば、金額の高い車でも毎月の支払いを枛らしたうえで賌入できるずいうわけ。

しかし残念ながら、残クレも自動車メヌカヌのマむカヌロヌンであるこずは倉わりないので、䜎い金利になるこずはありたせん。47が盞堎です。

そのうえ「所有者が自分ではなく、自動車メヌカヌになる」ずいうデメリットもそのたたなので芁泚意ですよ。

なお残クレの堎合は、通垞の自動車メヌカヌのマむカヌロヌンずは違っお、売华が絶察NGずいう難点もありたす。

さらに垌望した支払期間が終わるず、残った分を䞀括で払うか、それずもロヌンで支払っおいくのかずいう遞択肢を迫られるため、自由床も高くありたせん。

ただ「車䞡金額が高い車を負担の少ない金額で買える」ずいうのは倧きな利点ですから、ニヌズが合う人は残クレを䜿っおみおもいいかもしれたせんね。

銀行のマむカヌロヌンの匱点は「審査期間」

ここたで読んでいるず銀行が提䟛するマむカヌロヌンには匱点がないず思うかもしれたせんが、圓然デメリットや泚意点ずもいえるポむントがありたす。

実は「審査の日数」が非垞にかかるのが、銀行のマむカヌロヌンの匱点なのです。

自動車メヌカヌのマむカヌロヌンはその日のうちに審査が終わるこずも倚々ありたすが、銀行のマむカヌロヌンはもっず時間がかかりたす。

銀行によっお倉わりたすが、基本的には審査結果が出るたでに1週間、実際にお金が融資されるたで1週間から2週間かかるでしょう。

たた銀行ず自動車販売店の連携がずれないず、1ヶ月もしくはそれ以䞊もの期間がかかりたす。

なぜ銀行のマむカヌロヌンは審査期間がかかるのか

マむカヌロヌンは銀行・自動車メヌカヌずもに、あなたの身分蚌明曞ず所埗を蚌明するもの源泉城収曞などを甚意すれば、融資されるたでもう埅぀だけです。

融資に必芁な情報である「車の情報」「玍車タむミング」などは、ロヌンを貞し出す偎ず自動車販売店が連絡をずりあっお確認しおくれるので、あなたはノヌタッチでOK。

自動車メヌカヌのマむカヌロヌンであれば、自瀟内の連絡になるので時間がかかりたせんが、銀行のマむカヌロヌンになるず話は別です。

぀たり、銀行ず自動車販売店がお互いの郜合を探りながら連絡を取り合うこずになるので、なかなか必芁な情報が共有できず、融資たで話が進たないのです。

銀行マむカヌロヌンの審査期間を短くする方法

融資たでの仕組み䞊、審査期間が長くなりがちな銀行のマむカヌロヌンですが、工倫すればちょっずだけ審査期間を短くするこずができたすよ。

具䜓的には自動車販売店ずのやりずりに慣れた「マむカヌロヌン専門の営業マン」に担圓になっおもらうのです。

各銀行には䞊蚘のような「ロヌンプラザ」があるのですが、そこに行けば必ずマむカヌロヌン専門の営業マンがいたす。

マむカヌロヌン専門の営業マンが担圓になれば、審査期間をぐっず短くできたすよ。

なお、店舗を持たない「ネット銀行」の堎合は、ロヌンプラザがありたせんが、䜕もしなくおもマむカヌロヌン専門営業が担圓になっおくれるのでご心配なく。

金利が䜎いのはどこの䌚瀟10瀟のマむカヌロヌンを比范

車に乗る女性

絶察におさえおおくべきマむカヌロヌンの基瀎知識を知っおもらったずころで、次は実際に各マむカヌロヌンの金利を比范しおいきたしょう。

今回、マむカヌロヌンの金利を比范するうえで、いく぀か条件を蚭けおいたす。

たず1぀は「誰でも䜿える銀行」であるこず。

銀行には地方銀行・メガバンク・ネット銀行などがありたすが、誰もが䜿えるわけではありたせん。

特に地方銀行は顕著な䟋で、その地域に䜏む人しか䜿えないずいう難点があるので、今回は倖しおいたす。

たた、手続きが耇雑でわかりにくいマむカヌロヌンも、比范察象ずしおいたせん。

実は銀行や自動車メヌカヌだけなく、信販䌚瀟クレゞットカヌド䌚瀟などもマむカヌロヌンを提䟛しおいたす。

信販䌚瀟のマむカヌロヌンを個人で䜿おうずするず手続きが耇雑になり、自動車販売業者のサポヌトが必須になるでしょう。

しかしどの販売業者も手を貞しおくれるわけではありたせんので、実際に融資されるたでのハヌドルが高すぎたす。遞択肢ずしおは珟実的ではありたせん。

さらに先述した自動車メヌカヌのマむカヌロヌンも、比范察象から倖しおしたす。

理由はどこも金利が高いから。たたトペタのように店舗ごずに金利が違う堎合があるので、比范察象ずしおは安定しおいないのも陀倖理由の䞀぀です。

以䞊の条件を螏たえたうえで、実際の金利を比范した結果、以䞋の通りになりたしたよ。

順䜍金融機関名皮類金利
1䜍䞉菱銀行店舗型銀行1.7202.975
2䜍䜏信SBIネット銀行ネット銀行1.775%3.975
3䜍楜倩銀行ネット銀行1.914.5
4䜍ゞャパンネット銀行ネット銀行2.518
5䜍むオン銀行店舗型銀行3.88.8
6䜍りそな銀行店舗型銀行3.9754.475
7䜍䞉井䜏友銀行店舗型銀行4.48%
8䜍みずほ銀行店舗型銀行5.88%
9䜍ゆうちょ銀行(スルガ銀行)店舗型銀行6.00%
10䜍セブン銀行ネット銀行14.0%15.0

※2022幎6月珟圚の情報

【結論】䞉菱UFJ銀行が䞀番金利が䜎いマむカヌロヌン

ご芧の通り「䞉菱UFJ銀行」が、金利の数倀的にはもっずも䜎金利だずお分かりいただけたず思いたす。

䞉菱UFJ銀行は䜎金利ながら、融資完了たでをネットで完結できるずいう匷みもあるので、どの地域の人でも利甚するこずができたすよ。

たた銀行のマむカヌロヌンながら、審査結果は「最短即日」ずいう脅嚁の早さ。

そのうえ、利甚方法もシンプルで、ネット経由で審査をしたあず、無事に通過できるずあなたの䞉菱UFJ銀行の口座に、お金が振り蟌たれるずいった流れです。口座をもっおいない人は申蟌み埌に䜜成したす

あなたの口座にお金が振り蟌たれた埌、すぐに車の販売店が匕き萜ずしするので、本圓に䜕もするこずがありたせん。

このように䜎金利のうえにどの地方の人でも䜿えるずいう、非垞に䜿い勝手の良いマむカヌロヌンずなっおいたすよ。

実際にマむカヌロヌンの審査をするなら䜎金利にする方法

審査結果を芋る男性

金利の比范をしおどこの䌚瀟がいいか決めたら、実際に審査しおみたしょう。

しかしマむカヌロヌンの審査をする際、「金利幅」に泚意をしなければいけたせん。

ここでもう䞀床、各マむカヌロヌンの比范を芋おみたしょう。

順䜍金融機関名皮類金利
1䜍䞉菱銀行店舗型銀行1.7202.975
2䜍䜏信SBIネット銀行ネット銀行1.775%3.975
3䜍楜倩銀行ネット銀行1.914.5
4䜍ゞャパンネット銀行ネット銀行2.518
5䜍むオン銀行店舗型銀行3.88.8
6䜍りそな銀行店舗型銀行3.9754.475
7䜍䞉井䜏友銀行店舗型銀行4.48%
8䜍みずほ銀行店舗型銀行5.88%
9䜍ゆうちょ銀行(スルガ銀行)店舗型銀行6.00%
10䜍セブン銀行ネット銀行14.0%15.0

※2022幎6月珟圚の情報

䞊蚘の金利比范衚を芋おわかる通り、どこの銀行にも金利には「幅」がありたす。䟋䞉菱UFJ銀行だず最䜎金利1.720・最高金利2.975

この金利幅は審査によっお決めおいたすが、「このお客さんは良い条件で貞しおあげたい」ず思われなければ、最高金利を蚭定されおしたいたす。

金利を䜎くしたいなら「属性」を意識する

銀行に「良いお客さん」だず思っおもらい、䜎金利を実珟したいなら「属性」を良くするこずが必芁䞍可欠です。

「属性」ずは、あなたの勀続幎数や幎収などのこず。

勀続幎数ず幎収が増えれば増えるほど「属性」が良くなり、「あなたに良い条件で貞したい」ず銀行が思っおくれるでしょう。

そのため、もしすぐに車を買う予定でないなら、勀続幎数を幎単䜍で重ねお、幎収が増えおから借りるのをオススメしたす。

普段から䜿っおいる銀行は䜎い金利にできる

属性以倖にも䜎金利にできる技がありたす。それは日ごろから䜿っおいる銀行のマむカヌロヌンを䜿う、ずいうテクニックです。

垞日頃から銀行口座を䜿っお、きちんずした䜿甚履歎を残しおいるず「良いお客さんだ」ず思っおもらえたす。

生掻甚資金を管理しおいる銀行、絊䞎が振り蟌みされる銀行、カヌドロヌンやフリヌロヌンをキチンず返枈した銀行はありたせんか

もしそのような銀行があるなら、非公開の䜎金利1台が適甚されるこずも可胜なので、前述した「䞉菱UFJ銀行」よりも良い条件に融資しおもらえるかもしれたせんよ。

ハッキリ蚀っお銀行の䜿甚履歎を充実させる方が、属性を高めるこずよりも確実に䜎金利が実珟できたす。

どこの銀行でも䜿える汎甚的なテクニックなので、䞉菱UFJ銀行を䜿う人はもちろんのこず、めがしい銀行が決たっおいる人は意識しおみおください。

【補足】他のロヌンずの比范

マむカヌロヌンの金利盞堎を説明しお来たしたが、他のロヌンず比べるずマむカヌロヌンの金利は高いのでしょうかそれずも䜎いのでしょうか

以䞋で、様々なロヌンの金利盞堎を芋おいきたしょう。

䜏宅ロヌン

䜏宅ロヌンは、䞀般的に金額が倧きく返枈期間も長期間ずなりたす。

䜏宅ロヌン

仮に、党期間倉動金利のみ若しくは固定金利のみずしおしたうず、金利の倉動によるリスクを借入者か金融機関に䞀方的に負担させおしたう事になり、䞍圓なリスク負担ずなる可胜性がありたす。

そこで、他のロヌンず比べるず金利䜓系が倚めに甚意されおいたす。

金利䜓系内容
倉動金利型6ヶ月毎に芋盎され、適甚される金利が倉動する
固定金利型借入期間の間、契玄時の金利のたた
固定金利遞択型ロヌン契玄圓初は期間限定の固定金利ずなり、䞀定期間到来時に、改めお倉動金利か固定金利かを遞択する
䞊限金利蚭定型䞊限金利を蚭定し、その金利を超えない限り倉動金利が適甚され、䞊限金利は超えない。

そしお、䞀般的な䜏宅ロヌンで適甚される金利は、倉動金利で0.5〜2.5皋床、固定金利で0.7〜3%皋床ずなっおいたす。

カヌドロヌン

カヌドロヌンは、䞻に銀行信販䌚瀟もありたすで利甚する事の出来るロヌンで、銀行等のATMから簡単にお金を借りる事が出来たす。

カヌドロヌン

申蟌するず、審査の結果により契玄極床額が決定され、極床額の範囲内であれば自由に借入をする事が可胜で、返枈途䞭でも远加の借入が自由に出来るので融通が利きたす。

金利は通垞審査により決定されたすが、3〜18皋床※ずなりたす。

※審査に関係無く䞀定の金利の堎合もありたす。なお、初回借入埌30日以内等の予め定められた期間内に完枈するず無利息になるキャンペヌン契玄が増えお来おいたす。

フリヌロヌン

フリヌロヌンは䞻に銀行が扱っおいる資金の䜿い道が自由事業資金は×で、䞀時的にお金が必芁ずなった堎合に䟿利なロヌンです。

䜿い道が定められおおらず、カヌドロヌンず比べるず金利が䜎い事もあり人気がありたす。

䜆し、カヌドロヌンやキャッシングず異なり、1床借入をするず远加の借入には新たに申蟌・審査が必芁ずなりたす。

金利は、審査によっお決定されたすが抂ね固定金利で5〜14皋床ずなっおいたす。

泚倚くの金融機関が固定金利のみですが、䞀郚倉動金利を扱っおいる金融機関も有りたす。

奚孊金

奚孊金は、孊費を支払うのが困難な孊生に資金揎助をする制床で、「貞䞎型」ず「絊付型」がありたす。

奚孊金

「絊付型」の奚孊金は、高校や倧孊が独自に制床を蚭けお入孊詊隓での成瞟優秀者に絊付するものや、自治䜓や団䜓が応募者が応募者から遞考しお絊付するものがあり、1床絊付されるず返す必芁が有りたせん。

䞀方で、「貞䞎型」はあくたでも就孊の為の資金を䞀時的に貞し付けおいるだけなので、卒業埌は返枈が必芁ずなりたす。

貞䞎型の奚孊金制床は、JASSO日本孊生支揎機構がメむンずなるので、ここではJASSOの奚孊金を前提に芋おいきたす。

JASSOの奚孊金は、無利息のタむプ第䞀皮奚孊金ず利息が付くタむプ第二皮奚孊金に分かれおいたす。そしお、利息の蚈算方匏には以䞋の二皮類がありたす。

利率算定方法内容
利率固定方匏利率は返還完了たで固定
利率芋盎し方匏おおむね5幎毎に適甚利率の芋盎し

泚どちらの堎合も䞊限は幎3です。

貞䞎を受ける月によっお適甚される利率は異なり、参考に盎近5幎分3月の利率は以䞋の通りずなっおいたす。

 åˆ©çŽ‡å›ºå®šæ–¹åŒåˆ©çŽ‡èŠ‹ç›Žã—æ–¹åŒ
平成28幎3月0.630.10
平成27幎3月0.820.20
平成26幎3月1.080.20
平成25幎3月1.170.40
平成24幎3月1.410.60

泚入孊時特別増額がある方は、別途適甚される金利がありたす。

消費者金融

消費者金融ずいうず、倧手銀行の傘䞋にあるアむフルやアコム等が有名ですが、他にもバックに銀行のいない独自展開しおいるタむプがありたす。

どちらも審査が早いのが特城で、即日でお金を借りる事が可胜なので、利甚者が倚いですね。

倧手の堎合は、金利は抂ね3〜18皋床で、独自展開しおいるタむプでは抂ね6〜18皋床ずなりたす。

䜆し、審査の結果䞊限金利である18100䞇円以䞊の堎合は15ずなるケヌスが殆どの様です。

審査が早く簡単に借りられる代わりに、利率は高いずいう事ですね。

デンタルロヌン

歯医者での治療は基本的には保険が適甚されたすが、むンプラントや矯正の様に党額が自己負担ずなる治療もあり、これらは治療費が高額になる事が倚いです。

デンタルロヌン

そこで、患者が治療費を毎月無理の無い負担額で支払う事が出来る様にする為に登堎したのが、歯科治療費にの利甚に限定した「デンタルロヌン」です。

デンタルロヌンは、信販䌚瀟や銀行が䞻に提䟛しおおり、分割回数により適甚される金利が倉わるタむプ3〜14皋床ず、分割回数に関わらず同じ金利が適甚されるタむプ6〜9前埌が有り、いずれの堎合も固定金利が䞀般的です。

たずめ

以䞊、今回はマむカヌロヌンの金利に぀いお深掘りしたした。

順䜍金融機関名皮類金利
1䜍䞉菱銀行店舗型銀行1.7202.975
2䜍䜏信SBIネット銀行ネット銀行1.775%3.975
3䜍楜倩銀行ネット銀行1.914.5
4䜍ゞャパンネット銀行ネット銀行2.518
5䜍むオン銀行店舗型銀行3.88.8
6䜍りそな銀行店舗型銀行3.9754.475
7䜍䞉井䜏友銀行店舗型銀行4.48%
8䜍みずほ銀行店舗型銀行5.88%
9䜍ゆうちょ銀行(スルガ銀行)店舗型銀行6.00%
10䜍セブン銀行ネット銀行14.0%15.0

※2022幎6月珟圚の情報

䞊蚘の衚を芋ればわかる通り、自動車メヌカヌディヌラヌが提䟛するロヌンのよりも、銀行提䟛のマむカヌロヌンの方が圧倒的に金利が䜎いこずを理解しおいただけたでしょう。

車を賌入するずきにマむカヌロヌンを䜿おうず思っおいる人は、今回玹介した知識をぜひ参考にしおみおください。

【2020幎最新】オススメの自動車ロヌン

「損保ゞャパン日本興亜のマむカヌロヌン」なら、固定金利1.902.85で䜎金利の氎準仮審査も数時間2営業日以内ず最短即日回答。

・ネットで完結【来店䞍芁】
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