車査定マニア
車を担保にする

自動車を担保として受け入れて融資を行うサービスを一般的に「車金融」と言います。「審査無し」「車に乗ったままお金を借りられる」など、甘い言葉を並べて宣伝をしています。

そのため、銀行などのローン審査に落ちてしまった人やどうしてもお金を借りたい人などが、このような業者を利用する事が多いです。

しかし、自動車を担保にしてお金を借りる事は「止めた方が良い」です。なぜなら、甘い言葉とは裏腹に損をするケースがほとんどだからです。

自動車を担保にお金を借りると損をする理由

自動車を担保にお金を借りると損をする理由は、以下の通りです。

  • 金利が高い上にそれ以外の費用もかかる
  • 少しでも返済を延滞してしまうと車を売却されてしまう
  • 借入可能額が少ない 等

金利が高い上にそれ以外の費用もかかる

車金融を利用する場合には、金利を含めて以下のような費用が発生します。

  • 金利
  • 車の査定料
  • リース料
  • 管理費

■金利
基本的に金利は高いです。ほとんどの業者が法律に定められた上限金利を金利として設定しています。

ちなみに、貸金業法における上限金利は以下のようになっています。

借入金額上限金利
10万円未満20%
10万円以上100万円未満18%
100万円以上15%

■車の査定料
契約前に、担保として受け入れる事になる車の価値を判断するために査定が行われます。業者によっては、車の査定料が有料の場合が有ります。

また、契約に至らなかった場合に、高額な査定料を請求してくる悪徳業者もいるので、注意が必要です。


車を担保にする

■リース料
リース料は、担保に入れた車の名義を一旦業者に変更して、返済期間中は業者から借りる形で愛車に乗り続ける契約を結ぶ場合に発生します。

業者によっては毎月のリース料が高額になる場合が有ります。

■管理費
担保に入れた車を業者に預けて、融資を受けるパターンも有ります。借金を完済するまでは業者が車を管理する事になるので、その間の管理費を請求される場合が有ります。

返済を延滞してしまうと車を売却されてしまう

返済を延滞してしまうと、担保にしていた車が売却されてしまいます。返済が滞った時の為の担保ですから、当然と言えば当然ですが、この点は借りる際に覚悟しておかないと後々悔やむ事になり兼ねません。

車を売られる

また、通常の信販ローンであれば、1回や2回程度返済が遅れたとしても強制執行される事は有りませんが、車金融の場合にはそういう常識が通じない可能性が有りますので注意が必要です。

借入可能額が少ない

借入可能額は、車の査定額によって決められます。基本的に車金融業者が提示する査定額は、通常の買取店が提示する査定額よりも低くなると言われています。

ネットの情報を見るに通常の半値程度しか付かない事も有るようです。

そのため、必要な金額を借り入れる事が出来ない場合が有ります。また、提示された借入可能額が低かったために契約を結ばなかった場合、前述したように法外な査定料を請求される場合が有ります。

車金融を利用するなら自動車は売ってしまった方が良い

ここまで見てきたように、金利が高い上にそれ以外にも費用がかかるので、車金融は借り手が損をするローン方法と言えます。

また、返済が滞ると担保にしていた車を売られてしまいます。最悪の場合、車を売ってもなお借金が残り、元本と利息の返済だけが残る事も有り得ます。

そのため、愛車を担保に借金をするくらいなら売った方が良いです。その方が、結局自分の懐に入るお金は多くなる場合が多いです。基本的には他の手段での資金調達を考えた方が良いでしょう。

住信SBIネット銀行

マイカーローンに住信SBIネット銀行のMR.自動車ローンを選ぶ人が増えています。
金利は2017年11月1日現在で「1.775%~3.975%」と非常に低金利。他にも、

  • ネットのみで手続き完了(来店不要)
  • 繰上返済手数料0円(何度でも)
  • 100万円までなら年収証明不要
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などドライバーに嬉しい特徴多数。SBIグループの商品利用状況によって金利優遇も受けられるのでチェックしておいて損はありません。

しずぎんマイカーローンの区切り(PC)

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こちらも「来店不要・保証料/繰上手数料無料・車購入前でも仮審査OK」なのが強み!

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